マイカー選びは、やっぱりワクワクするもの。
「どの車にしよう」と考えている時間も、楽しいひとときですよね。
ただ一方で、車の購入は人生の中でも大きな支出のひとつ。
実は「どう買うか（支払い方法）」によって、
その後の生活に与える影響は大きく変わります。
車種やデザインはしっかり考えたのに、支払い方法については
「よくわからないまま進めてしまった」
「何を基準に選べばいいのかわからない」
そんな声も少なくありません。
車の購入で後悔しないために、自分に合った支払い方法を
見つけるための「資金計画の基本」をいくつか紹介します。
金利は大切なポイントです。
ただ、表示されている数字だけで判断すると、
・条件によって金利が変わる可能性がある
・金利が低いと思ったら、別途保証料が上乗せになると説明を受けた
・実際の返済額がイメージしにくい
・月々の返済は問題なさそうでも、総額を見ると不安
といったことが起こりがちです。
はじめてのマイカー購入。
調べてみるといろいろな選択肢が出てきて、
余計に迷ってしまうことも。
その結果、
・現金・ローン・リースなど、違いは聞いたことがあっても説明できない
・比較する前に、なんとなく勧められた方法で話が進んでしまう
・一度決めたあとに「これでよかったのかな」と不安になる
といった状態になりがちです。
社会人になったばかりで大きな買い物に慣れていないからこそ、
「よくわからないまま決めてしまう」こと自体が、一番のリスクになることもあります。
マイカーの支払い方法は、大きく4つあります。
それぞれの一般的な、特徴や留意点などをまとめてみました。
4つの支払い方法
| 支払い手法 | 概要 | 特徴・留意点 |
|---|---|---|
| 現金 | 自己資金や、援助金などで支払う | ・利息負担がゼロ。総支払額が最も安くなります。 |
| 金融機関ローン | 金融機関から融資を受ける | ・支払金利が、低金利なことが多く、所有権も自分になります。 ・ローンの申込から融資まで時間がかかる場合も。 |
| 残価設定型ローン（残クレ） | 将来（数年後）の下取り価格を購入時に設定して、残価を差し引いた金額を分割して支払う | ・金融機関ローンと比べて、借入額が少なくすむことが多く、月々の支払いを抑えられます。 ・残価分に対しても利息が発生したり、車の走行距離や、車の状態が契約期間満了時に影響することも。 ・車の所有権は、車のディーラに。 |
| カーリース・定額制 | 定額制（サブスク）で利用 | ・税金や車検代もコミコミ。家計管理を楽にしたい方向け。その分、手数料は高くなる。 ・車の走行距離や、車の状態が契約期間満了時に影響することも。 |
これ以外にも比較する際に忘れていけないのは、
1. 条件の分かりやすさ
（あとから、「そんな条件あったの？」とならないか）
2. 利用中に、気になることができた際に相談しやすいか？
こんなポイントも確認して、安心できる選択をこころがけましょう。
どの方法が自分に合っているかは、あなたの「これからの生活」と「車をどのように乗り続けたいか」によって変わります。
■とにかく総コストを抑えて、自分の財産にしたい
現金、または金融機関のカーローン
■数年ごとに最新の車へ乗り換えたい
残価設定型ローン
■急な出費を避け、面倒な管理を任せたい
カーリース・定額制
また、現金以外の支払い手段の場合、「安心して支払い続けられるかどうか」も重要なポイントです。
勧められているディーラーローンと
ろうきんカーローンを一度比べてみたい。
そんな場合に、長野ろうきんでは
・金利だけでなく、返済総額や期間を並べて確認する
・今の生活に、返済方法や返済額が合っているかを考える
といった比較の整理ができます。
条件を見比べたうえで、納得できる選択が
できるようお手伝いさせていただきます。
下記のポイントを押さえて選んでみましょう。
・「借りられる額」ではなく「返済し続けられる額」で考えてみる
・1つのローンを基準にして比べてみる
・ディーラーローンや金融機関のカーローンの仕組みを理解する
全てのポイントを押さえられなくて大丈夫です。
途中で迷った際はお気軽にご相談ください。
「自分ならいくらまで借りられる？」「月々の返済はどれくらいが適正？」と不安になったら、ぜひお気軽にご相談ください。
また、「この車の金額で大丈夫？」と迷ったら、購入前に事前審査（仮審査）も可能です。借入可能額の目安がわかることで、安心して車選びができます。
ろうきんMLAは、ローンだけでなく将来のライフプランも含めて、無理のないお金の使い方を一緒に考えます。まずは今のお金の状態をチェックしてみませんか？
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