当金庫は、「お客様本位の業務運営に関する取組み方針」（以下「本方針」といいます）を掲げ、お客様の利益を守り、お客様の生活を生涯にわたりサポートすることを第一とし、業務運営を実践しております。2022年5月には、お客様本位の業務運営のより一層の強化に向け、本方針を改定いたしました。また、その取組み状況につきましては、客観的に評価するために成果指標（KPI）を設定し、ディスクロージャー誌や金庫HPにて本方針とともに公表しております。
本方針に基づく、2024年3月末時点における具体的な取組み状況及び成果指標（KPI）につきまして、以下の通りご報告申し上げます。
当金庫における取組み方針「2．利益相反を適切に管理する取組み」「3．お客様の立場に立った わかりやすい情報提供の取組み」「4．お客様一人ひとりに合った最適なサービス提供の取組み」に基づき、お客様の多様なニーズに対して、お客様一人ひとりに合った商品提案を行っております。
当金庫ではインターネットバンキングにおいて購入可能な幅広い商品を取り扱うなど、対面・非対面双方の販売チャネルの活用により、お客様の多様なニーズにお応えできる体制を整備しております。当金庫が取扱う投資信託商品は、基本的な利益（リターン）、損失その他リスク、取引条件、選定理由、手数料水準等を鑑みつつ、利益相反の管理を含め第三者評価機関により審議・選定されたものの中から、当金庫が適切性を審査したうえで選定しています。2023年度は多様化するお客様の金融ニーズにお応えするため、新たに4ファンドを追加しました。
また、当金庫のホームページに取扱商品の一覧・情報等を開示するとともに、投資信託の特徴や仕組み等についても掲示するなどし、お客様に分かりやすい開示に努めています。
| カテゴリ | 取扱商品数 | 取扱商品比率 | 購入時手数料なし （ノーロード） |
|---|---|---|---|
| 国内債券 | 2 | 2.9% | 2 |
| 国内株式 | 6 | 8.8% | 3 |
| 国内株式（ESG） | 3 | 4.4% | 0 |
| 国内リート | 3 | 4.4% | 1 |
| 内外債券 | 5 | 7.4% | 0 |
| 内外株式 | 6 | 8.8% | 1 |
| 内外株式（ESG） | 2 | 2.9% | 0 |
| 海外債券 | 5 | 7.4% | 3 |
| 海外株式 | 9 | 13.2% | 6 |
| 海外リート | 5 | 7.4% | 2 |
| バランス | 22 | 32.4% | 7 |
| 合計 | 68 | 100.0% | 25 |
当金庫においては、勤労者の資産形成に資するご提案を行う中で、リスク分散につながる「積立投資」及び「iDeCo」（個人型確定拠出年金）のご提案を中心にした取組みを行っております。
また、投資信託のご提案の際には、お客様用説明パンフレットや重要情報シート等を使用して、商品の一覧・情報等を開示するとともに、投資信託の仕組みや購入時手数料・信託報酬・信託財産留保額等の費用についても分かりやすく説明するよう努めています。
今後もお客様の中長期的な資産形成に資する金融商品を選定し、お客様にふさわしい商品の提案を引き続き継続してまいります。
| 2022年度（件） | 2023年度（件） | 増減率 | |
|---|---|---|---|
| NISA | 3,585 | 4,785 | 33.5% |
| iDeCo | 5,539 | 5,954 | 7.5% |
当金庫における取組み方針「4．お客様一人ひとりに合った最適なサービス提供の取組み」「5．お客様本位の業務運営の職員への定着と実践に向けた取組み」に基づき、当金庫が取組む生活応援運動と連携し、お客様の生活設計（ライフステージ）を見据えたセミナー等の積極的な実施を事業計画に掲げ取組んでおります。
2023年度は、対面形式によるセミナーとＷＥＢを活用したオンラインセミナーを併用し、各年齢階層に応じた幅広いテーマでセミナーを開催しました。今後も、セミナー等を通じた金融リテラシー向上に資する情報提供の取組みを進めてまいります。
当金庫は、職員の金融商品・サービスや投資環境に関する知識および相談・提案力の向上を図るため、「FP技能士」「DCプランナー」等の資格取得の奨励・支援、意識の醸成等に取組んでいます。また、当金庫では2022年度より庫内独自の制度資格として、金融コンサルティングとアフターフォローを専門的に行うMLA＜マネーライフ・アドバイザー＞制度を導入し、多様化するお客様のニーズにお応えするため相談体制の強化に努めております。
| 名称 | 取得職員数 | 増減率 | ||
|---|---|---|---|---|
| 2022年度末 | 2023年度末 | |||
| FP | 1級・CFP | 13 | 13 | - |
| 2級・AFP | 179 | 180 | 0.6% | |
| 3級 | 204 | 204 | - | |
| DCプランナー | 1級 | 3 | 2 | ▲33.3% |
| 2級 | 35 | 36 | 2.9% | |
| 認知症サポーター | 264 | 259 | ▲1.9% | |
| MLA認定者（庫内独自資格） | 48 | 66 | 37.5% | |
投資信託を保有しているお客様について、基準日時点の保有投資信託に係る購入時以降の累積の運用損益を算出し、運用損益別に顧客比率を算出した指標です。当金庫において投資信託を保有いただいているお客様において、どの程度の損益が生じているかをご確認いただけます。
2023年度末においては市場環境の影響やリスク軽減に資する分散投資の効果等により、98％を超えるお客様がプラスリターン（運用損益プラス）となっています。
この指標は、当金庫を通じて保有いただいている設定後5年以上の投資信託残高上位20銘柄について、2023年3月末と2024年3月末時点の商品のコスト及びリスクに対してお客様に対してどのようなリターン実績を持つ商品かをご確認いただくことができます。
2024年3月末現在では、上位20銘柄中20銘柄全てでリターンがコストを上回っています。
【2024年3月末時点】
| No. | 銘柄名 | コスト | リスク | リターン |
|---|---|---|---|---|
| 1 | たわらノーロード 先進国株式 | 0.10 | 17.20 | 19.90 |
| 2 | たわらノーロード 日経225 | 0.14 | 17.03 | 15.75 |
| 3 | eMAXIS NYダウインデックス | 0.66 | 17.26 | 17.48 |
| 4 | eMAXIS 最適化バランス（マイストライカー） | 0.55 | 14.24 | 13.53 |
| 5 | 財産3分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型 | 1.49 | 9.28 | 5.94 |
| 6 | eMAXIS 最適化バランス（マイミッドフィルダー） | 0.55 | 9.68 | 8.62 |
| 7 | つみたて8資産均等バランス | 0.24 | 10.38 | 8.35 |
| 8 | iFree 新興国株式インデックス | 0.37 | 18.34 | 9.01 |
| 9 | eMAXIS 最適化バランス（マイフォワード） | 0.55 | 12.81 | 11.66 |
| 10 | インデックスファンド225 | 1.01 | 17.02 | 15.33 |
| 11 | iFree TOPIXインデックス | 0.15 | 14.23 | 14.27 |
| 12 | eMAXIS 最適化バランス（マイゴールキーパー） | 0.55 | 4.77 | 3.83 |
| 13 | グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型） | 1.60 | 5.52 | 3.47 |
| 14 | 野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型 | 0.61 | 16.54 | 9.81 |
| 15 | eMAXIS 最適化バランス（マイディフェンダー） | 0.55 | 7.24 | 6.43 |
| 16 | 世界三資産バランスファンド（毎月分散型） | 1.54 | 7.54 | 7.06 |
| 17 | ダイワ・US-REIT・オープン（毎月決算型）Bコース（為替ヘッジなし） | 2.22 | 18.94 | 11.41 |
| 18 | 三井住友DS・海外株式ETFファンド | 1.22 | 16.56 | 17.89 |
| 19 | ダイワ好配当日本株投信 | 2.04 | 14.87 | 15.74 |
| 20 | たわらノーロード 先進国債券 | 0.19 | 5.55 | 4.84 |
| コスト | 全体 | 販売手数料率の１／５＋信託報酬率 |
|---|---|---|
| 販売手数料率 | 取扱い時の最低販売金額での料率 | |
| 信託報酬率 | 実質的な信託報酬率の上限 | |
| リターン | 過去５年間のトータルリターン（年率換算） | |
| リスク | 過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算） |
|---|---|
| リターン | 過去５年間のトータルリターン（年率換算） |
リスク・リターン出所：株式会社ＮＴＴデータ・エービック
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【2023年3月末時点】
| No. | 銘柄名 | コスト | リスク | リターン |
|---|---|---|---|---|
| 1 | たわらノーロード 先進国株式 | 0.11 | 17.99 | 13.54 |
| 2 | 財産3分法ファンド（不動産・債券・株式）毎月分配型 | 1.49 | 9.16 | 3.25 |
| 3 | たわらノーロード 日経225 | 0.19 | 17.07 | 7.40 |
| 4 | eMAXIS NYダウインデックス | 0.66 | 18.21 | 12.71 |
| 5 | eMAXIS 最適化バランス（マイストライカー） | 0.55 | 15.13 | 7.28 |
| 6 | eMAXIS 最適化バランス（マイミッドフィルダー） | 0.55 | 9.85 | 5.16 |
| 7 | iFree 新興国株式インデックス | 0.37 | 19.41 | 3.74 |
| 8 | eMAXIS 最適化バランス（マイフォワード） | 0.55 | 13.18 | 6.79 |
| 9 | つみたて8資産均等バランス | 0.24 | 10.59 | 5.32 |
| 10 | インデックスファンド225 | 1.01 | 17.06 | 7.03 |
| 11 | iFree TOPIXインデックス | 0.15 | 15.08 | 5.52 |
| 12 | グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型） | 1.60 | 4.75 | 1.60 |
| 13 | eMAXIS 最適化バランス（マイゴールキーパー） | 0.55 | 4.50 | 2.39 |
| 14 | 野村インデックスファンド・外国株式・為替ヘッジ型 | 0.61 | 17.05 | 7.00 |
| 15 | 世界三資産バランスファンド（毎月分配型） | 1.54 | 7.14 | 4.86 |
| 16 | ダイワ・US-REIT・オープン（毎月決算型）Bコース（為替ヘッジなし） | 2.22 | 18.52 | 11.13 |
| 17 | eMAXIS 最適化バランス（マイディフェンダー） | 0.55 | 7.22 | 3.96 |
| 18 | 三井住友DS・海外株式ETFファンド | 1.22 | 17.36 | 11.65 |
| 19 | インデックスファンド Jリート | 1.05 | 15.01 | 4.42 |
| 20 | たわらノーロード 先進国債券 | 0.19 | 5.04 | 2.56 |
| コスト | 全体 | 販売手数料率の１／５＋信託報酬率 |
|---|---|---|
| 販売手数料率 | 取扱い時の最低販売金額での料率 | |
| 信託報酬率 | 実質的な信託報酬率の上限 | |
| リターン | 過去５年間のトータルリターン（年率換算） | |
| リスク | 過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算） |
|---|---|
| リターン | 過去５年間のトータルリターン（年率換算） |
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【2024年3月末時点】
【2023年3月末時点】
| コスト | 全体 | 販売手数料率の１／５＋信託報酬率 |
|---|---|---|
| 販売手数料率 | 取扱い時の最低販売金額での料率 | |
| 信託報酬率 | 実質的な信託報酬率の上限 | |
| リターン | 過去５年間のトータルリターン（年率換算） | |
| リスク | 過去５年間の月次リターンの標準偏差（年率換算） |
|---|---|
| リターン | 過去５年間のトータルリターン（年率換算） |
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