長野ろうきん長野県労働金庫 金融機関コード:2966

もっと知りたい
お金のこと

基本知識

第3回【動画あり】下がってもドキドキしない投資法~初めての増やしワザ~

更新日:2020年05月29日

山口京子氏が動画で解説

ビックリ!全国2位の長野県

家計管理から、金融知識までを調査した「金融リテラシー調査」で、長野県は47都道府県中、堂々の2位!(*1)
長野のみなさんはお金のことをよく知っている人が多く、第2回でお話した「人生にかかるお金のこと」を、意識していない人はわずか7.5%でした。

にもかかわらず、老後のお金を準備できていない人は、全国平均並みの71.9%。計画も立てていない人は60.1%。お金を増やす、株や投資信託などを「購入したことがない」と答えた人は、全国平均よりも高く、投資信託を買ったことがない人は、73.8%でした。

お金のコトはよく知っているけれど、まだ何もしていないという人が多いようです。

*1 金融広報中央委員会金融リテラシー調査2019 1位は香川県

投資はこわい?

貯金だけでお金は増えないとわかっても、投資というと「こわいから、イヤ」という人が多いですね。

「こわい」の正体は、貯金と違って、値動きがあることです。

では、ここで聞いてみます。
みなさんが、お店で買うお魚やお肉の値段は、毎日一緒でしょうか?
100円ショップのように、いつも一緒ではありませんよね、変わります。

わたしたちは、値動きするものを毎日買っているのです。だから、投資が特別というわけではないんですね。
同じ鮮度のお魚やお肉が、50円安くなっていたらこわいですか?イヤですか?
むしろ、「安くてラッキー」ですね。

次に、投資というと、安いところで買って高いところで売る、利ザヤを稼ぐものと思っている人がほとんどです。
もちろん、株式投資など、そういう投資法もあります。
でも、長野ろうきんのセミナーでいつもみなさんにお伝えしているのは、

「絶対にドキドキしない誰でもできる投資法」=「つみたて投資」です。

つみたて投資とは?

ちょっとこちらをご覧ください。

<プレミアムりんごの値動き>
このりんご、お高いのですが、プレミアムりんごだと思ってください。

いやな値動きですね。りんご1この価格は、1万円だったのが5,000円になっています。
もし、3万円で3個りんごを買って、5,000円で売ったら、3万円は1万5,000円になります。

3個×5,000円=15,000円

ではもし毎月1万円ずつ、3か月りんごを買い5,000円で売ったらどうなるでしょう?
りんごの数は、1個+10個+1個=12個 を5,000円で売ると6万円

あれれ、同じ値動きなのに、3万円が6万円!2倍になりましたね。どうしてでしょう?

なぜ半値になっても倍になるの?

答えは、「一括買いと、つみたて投資の結果は違うから」なんです。

一括買いの場合

りんごの数は最初から変わらないので、価格と投資の結果が運命共同体になります。
価格が下がったら、自分の投資の結果も下がります。
多くの人がイメージする投資は、この一括買いのイメージです。

一方、毎月1万円でりんごを買う場合

最初のりんごの価格は1万円なので1個買えます。
次にりんごの価格は1,000円になったので10個買えます。
その次、またりんごの価格は1万円になるので、1個買えます。
そして3か月で12個になったりんごを、最初の半値になった5,000円で売っても、

12個×5,000円で6万円になるのです。

何が違うか、わかりますか?
今までみなさんは、りんごの値動き、つまり値札だけを見ていて、りんごの個数を意識したことはなかったのです。

つみたて投資は、りんごの数を積み立てていく投資法です。
なぜなら、つみたて投資の結果は

りんごの数×価格

だからです。

りんごが1,000円になるのは、大バーゲンだからりんごがいっぱい買えて、とてもうれしいですよね。
でも、投資を始めると、値が下がったら心配でいられなくなります。
(これは例えであり、長野ろうきんが取り扱う商品で、毎月こんな激しい値動きをするものはありませんから安心してください。)

下がった時も枕を高くして寝られるように、これから投資デビューする人は、一括投資ではなく、「つみたて投資」をおすすめします。
値が下がった時は、りんごを思い出してください。

山口京子氏によるコラムを公開

ミヤネ屋・バイキングなどで人気のファイナンシャルプランナー山口京子氏によるコラム“未来に向けた資産づくり”について3ヵ月連続で公開します!
第1回:『収入より習慣でお金は貯まる~3つの財布で貯める・増やす~
第2回:『え、こんなにも必要?人生のお金~占いより気になるライフプランシミュレーション~
第3回:『下がってもドキドキしない投資法 ~初めての増やしワザ~

ファイナンシャルプランナー 山口 京子

山口 京子
ファイナンシャルプランナー

元フリーアナウンサー。お金好きが高じて、2000年にFPの資格を取得。メディアで「お金を貯める」アドバイスが人気。『お金に泣かされないための100の法則』など著書多数。結婚10年目でアラフォー出産した一児のママ。

公式SNSで「お金に関する基礎知識」をお届け!

長野ろうきんの公式LINE、公式Instagramでお金の貯め方・ローンなどお金に関する基礎知識やお得な情報をお届けします。

LINE
公式LINE
友だちになる
Instagram
公式Instagram
フォローする

基本知識に関する記事

一覧

ローンシミュレーション、仮審査のお申込み

お問い合わせ・ご相談

長野県内の店舗一覧

ローンセンターは毎週、土曜日・日曜日も相談会を開催しています。お気軽にご相談ください。

ローンセンター一覧

相談の予約をする
ローンに関するお問い合わせ 0120-1919-48

【平日】9:00~17:00 
【土・日】10:00~17:00
祝日及び振替休日(土・日が祝日の場合は営業)、年末年始(12月31日~1月3日)、ゴールデンウィーク(5月3日~5月5日)を除く。